3 “règles” de retraite datées que vous devez oublier | Changement intelligent : finances personnelles


(Kailey Hagen)

Il y a tellement de variables dans la planification de la retraite que déterminer combien vous devez réellement épargner peut être un véritable défi. Il est tout à fait normal de vouloir simplifier le processus en se rabattant sur les « règles » bien connues de la retraite, mais cela pourrait finir par vous nuire à la longue. Si vous voulez prendre votre retraite confortablement, vous feriez mieux d’ignorer ces normes de retraite communes des années passées.

1. Vous avez besoin de 70 % de votre revenu de préretraite pour vivre

S’il est vrai que les dépenses annuelles diminuent souvent une fois à la retraite, ce n’est pas le cas de tout le monde. Et même parmi ceux qui voient leurs factures mensuelles diminuer, il n’y a pas de taux constant pour de telles diminutions. Vous pourriez finir par dépenser environ le même montant à la retraite chaque année ou peut-être même un peu plus, selon ce que vous prévoyez de faire de votre nouveau temps libre.

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Plutôt que d’essayer de deviner de quel pourcentage de votre revenu actuel vous pourriez avoir besoin à la retraite, vous devriez vous concentrer sur votre estimation dépenses de retraite. Vous pouvez utiliser vos factures actuelles comme référence, mais n’oubliez pas de tenir compte de l’inflation et de l’évolution des habitudes de dépenses. Certaines de vos dépenses courantes, comme la garde d’enfants, pourraient diminuer ou disparaître, tandis que d’autres, comme les soins de santé, pourraient augmenter avec le temps.

Une fois que vous avez une estimation de vos dépenses de retraite annuelles, vous pouvez commencer à déterminer le montant global dont vous avez besoin en multipliant vos dépenses annuelles par le nombre d’années que vous prévoyez de passer à la retraite, ce qui représente 3 % supplémentaires par an pour l’inflation. Et si vos projets de retraite changent avec le temps, vous pouvez toujours refaire vos calculs.

2. Vous devriez épargner 1 million de dollars pour une retraite confortable

Un pécule de 1 million de dollars était autrefois considéré comme suffisant pour une retraite confortable, mais plusieurs facteurs rendent cela faux aujourd’hui. L’inflation a fait grimper le coût de la vie, donc 1 million de dollars ne va plus aussi loin qu’avant. Les gens vivent également plus longtemps et la retraite peut durer 30 ans ou plus pour certains. Ces personnes auront besoin de plus d’argent pour couvrir plus d’années de frais de subsistance.

De nombreux travailleurs croient aujourd’hui qu’ils auront besoin d’environ 1,9 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement, selon un sondage de Schwab. C’est un pas en avant par rapport à 1 million de dollars. Mais tout le monde n’en aura pas besoin et vous n’aurez peut-être pas à le faire tout seul. Si vous êtes marié, votre partenaire pourra peut-être vous aider à épargner. Et vous pourrez peut-être aussi compter sur un peu d’argent de Sécurité socialeun match 401(k) ou une pension.

Encore une fois, vous feriez mieux de penser à vos dépenses de retraite réelles plutôt que de choisir un montant arbitraire en dollars comme objectif d’épargne. Cela vous permettra d’adapter votre stratégie de retraite à vos objectifs personnels.

3. Vous devez suivre la règle des 4 % lorsque vous retirez votre épargne-retraite

Le règle des 4% dit qu’au cours de votre première année de retraite, vous pouvez retirer jusqu’à 4 % de votre épargne-retraite. Ensuite, vous ajustez ce montant chaque année par la suite pour tenir compte de l’inflation. Cette stratégie est censée aider votre épargne-retraite à durer 30 ans, mais cela ne fonctionne pas toujours de cette façon.

Certains retraités conservateurs choisissent plutôt de suivre la règle des 3 %. C’est la même chose que la règle des 4 %, sauf que vous vous limitez à 3 % de votre épargne la première année. D’autres choisissent d’adopter une stratégie de retrait personnalisée en fonction de leurs objectifs de retraite.

Ceux qui envisagent de voyager ou de faire des achats importants à la retraite voudront probablement créer un plan personnalisé, car la règle des 4 % et ses dérivés ne permettent pas de dépenses supplémentaires au cours d’une année donnée.

C’est votre retraite, c’est donc vous qui décidez en fin de compte comment vous voulez la dépenser et comment vous épargnez pour cela. Mais essayez de résister à la tentation de prendre des raccourcis lors de la planification de votre budget de retraite. Le temps que cela vous fera gagner aujourd’hui ne vaut pas les maux de tête que cela créera plus tard.

La prime de sécurité sociale de 18 984 $ que la plupart des retraités négligent complètement

Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de “secrets de la sécurité sociale” peu connus pourraient vous aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple : une astuce facile pourrait vous rapporter jusqu’à 18 984 $ de plus… chaque année ! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourrez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d’esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.

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