Guide du patrimoine : Conseils de planification financière pour les personnes qui approchent de la retraite et qui ont des problèmes de santé


Quand on est jeune, on a plus de temps pour planifier sa retraite. Mais à mesure que vous vieillissez et approchez de votre retraite, il vous reste peu de temps pour planifier et devez prendre la bonne décision pour vous assurer un coussin financier suffisant pour une vie heureuse après la retraite. Entre autres, vous devriez tenir compte des problèmes de santé et des dépenses lorsque vous planifiez votre retraite. CA Amit Gupta, MD, SAG Infotech, partage ses connaissances sur la planification financière et suggère quelques conseils pour les personnes proches de la retraite et ayant des problèmes de santé :-

Comment planifier votre retraite lorsque vous approchez de la retraite

«La planification de la retraite consiste à calculer le montant estimé dont vous auriez besoin après la retraite pour vivre confortablement vos années après la retraite et à élaborer des plans appropriés, y compris des investissements et des économies, en fonction de votre appétit pour le risque pour accumuler ce montant. En fonction de votre appétit pour le risque et du montant cible, vous pouvez diversifier vos investissements entre actions, dettes, FD, etc. », explique Amit Gupta.

«À mesure que vous approchez de la retraite, votre capacité à prendre des risques diminue, et vous voudriez donc conserver une grande partie de vos investissements dans des fonds de dette à faible risque et des dépôts fixes, où votre argent reste en sécurité au fil du temps. Selon les experts, il est sage de commencer à déplacer vos investissements en actions vers des investissements en dette plus sûrs environ trois à quatre ans avant de planifier votre retraite. De plus, vous devez placer votre argent de retraite dans des options qui offrent une liquidité suffisante afin d’avoir un accès transparent aux fonds après la retraite », a ajouté Gupta.

« Dans un premier temps, l’estimation de vos dépenses après la retraite est extrêmement cruciale. Vous ne voulez pas trop dépenser, mais vous voulez quand même avoir assez d’argent pour mener une vie confortable après votre retraite. Vous devriez également tenir compte des rendements après impôt de vos placements lorsque vous planifiez votre retraite », a-t-il ajouté.

« Une autre chose que les gens qui approchent de la retraite se demandent souvent est le meilleur endroit où placer leur argent de retraite. Eh bien, vous voulez un accès facile aux fonds, mais en même temps, vous devez vous attendre à ce que le corpus rapporte au moins autant que le taux d’inflation, afin que la valeur de votre corpus ne diminue pas beaucoup avec le temps. Choisissez des options avec un risque minimal. La plupart des gens en Inde choisissent d’investir leur capital de retraite (somme forfaitaire) dans un plan de rente sûr et fiable, de préférence avec un assureur-vie, qui paiera des versements mensuels ou annuels selon le choix de l’investisseur. Les plans de rente auront généralement une période de versement égale à la durée de vie restante de l’investisseur, ce qui signifie que vous continuerez à recevoir des versements mensuels/annuels aussi longtemps que vous vivrez », a-t-il suggéré.

Planification des problèmes de santé après la retraite

« À mesure que vous vieillissez, les problèmes de santé augmentent et vous devrez probablement consulter un médecin plus souvent qu’à un plus jeune âge. Assurez-vous donc de tenir compte des dépenses liées à la santé lorsque vous planifiez votre retraite. La meilleure façon de s’y prendre est d’investir dans un régime d’assurance maladie approprié. Pour les personnes proches de la retraite, une mutuelle senior est idéale. Le plan vous offre une protection complète contre les maladies courantes et peut également couvrir vos visites médicales de routine, vos bilans de santé et vos factures médicales », a-t-il suggéré.

“Pour les personnes âgées ayant des problèmes de santé existants, un plan de santé pour personnes âgées comporterait soit une clause de co-paiement obligeant le patient à supporter une partie des frais médicaux, soit une période d’attente de 2 à 4 ans uniquement pour les maladies existantes. Lors de l’achat d’un plan d’assurance maladie pour la retraite, vous devez vérifier attentivement et comparer les caractéristiques des différents produits et choisir un plan qui correspond le mieux à vos besoins particuliers. Par exemple, certains plans peuvent ne pas couvrir les frais de pré-hospitalisation. D’autres peuvent ne pas proposer de traitement sans numéraire où le patient devrait initialement payer les dépenses et être remboursé plus tard par l’assureur », a-t-il déclaré.

« À mesure que l’on approche de la retraite, sa capacité à prendre des risques diminue et il est donc crucial de planifier soigneusement et d’investir dans des régimes de retraite à la fois sûrs et liquides. En fonction de votre appétit pour le risque, vous pouvez investir dans la dette, les FD, les actions et d’autres options. Assurez-vous d’avoir une assurance maladie suffisante pour faire face à tout problème de santé attendu et inattendu après la retraite. De plus, essayez de réduire au maximum vos dettes (prêts, etc.) avant de prendre votre retraite », a-t-il conclu.

(Avis de non-responsabilité : les opinions/suggestions/conseils exprimés ici dans cet article sont uniquement des experts en investissement. Zee Business suggère à ses lecteurs de consulter leurs conseillers en investissement avant d’effectuer toute opération financière…



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